Kredit Ratgeber

Was ist ein Kredit?

Bei einem Kredit leiht sich der Schuldner (Kreditnehmer) von einem Gläubiger (Kreditgeber) einen bestimmten Geldbetrag, welchen er über eine vorher in einem Vertrag festgelegte Zeit zu festgelegten Zinsen zurückzahlt. Mit dem nun zur Verfügung stehenden Geld kann der Kreditnehmer nun Investitionen tätigen, für die ihm vorher das notwendige Kapital gefehlt hat.

Welche Unterlagen brauche ich für einen Kreditantrag?

Sie benötigen ein einen Identitätsnachweis in Form von ihrem Personalausweis oder ihres Reisepasses. Achten Sie darauf, dass die Dokumente noch gültig sind. Außerdem brauchen Sie einen Nachweis zu ihrer aktuellen Einkommenssituation.

Für Angestellte:

• Lohn- oder Gehaltsabrechnung für die letzten der Monate
• Vorjahreseinkommensnachweis

Für Selbstständige:

• Einkommenssteuerbescheid für die letzten zwei Jahre
• Unterschriebene Jahresabschlüsse für die letzten zwei Jahre
• Unterschrieben Auswertung der aktuellen Betriebstätigkeit

Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung gibt sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber eine hohe Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls. Ein Beispiel hierfür ist der Verlust und die daraus resultierende Arbeitslosigkeit durch die Corona Pandemie. Die Raten können nicht mehr vollständig oder gar nicht mehr gezahlt werden.
Die Restschuldversicherung wird genau in solchen Situationen tätig. Sie übernimmt die Raten über den gesamten Zeitraum der Arbeitslosigkeit und sichert somit für beide Parteien den konstanten Geldfluss.

Was ist eine Kreditkarte?

Die Kreditkarte ist ein international anerkanntes Zahlungsmittel, mit dem Sie sowohl im Inland als auch im Ausland zahlen können. Sie können damit in Geschäften direkt vor Ort oder online im Internet Zahlungen tätigen. Diese bargeldlose Methode bietet den Nutzern viel Flexibilität und Unabhängigkeit, da nur die Kreditkarte und der PIN für Zahlungsabwicklungen benötigt werden. Die Abbuchungen aller Rechnungen erfolgt gesammelt einmalig im Monat.

Wie hoch sollte der Eigenkapitalanteil sein?

Beim Eigenkapitalanteil gilt die Regel: Je mehr, desto besser. Wenn der Anteil an Eigenkapital hoch ist, kann der Kreditnehmer mit besseren Konditionen rechnen. Das Risiko für den Kreditgeber wird somit reduziert und Sie profitieren von einem günstigen Kredit. Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil von mindestens 20 – 30 Prozent. Achten Sie darauf, nicht ihr komplettes Eigenkapital zu nutzen, sondern immer Rücklagen zu bilden.

Kann ich einen Kredit ohne SCHUFA Auskunft bekommen?

Ein negativer SCHUFA Eintrag sollte kein Hindernis sein, einen Kredit zu bekommen. Viele Anbieter bieten mittlerweile die Möglichkeit des auskunftsfreien Kredites an. Die maximale Kredithöhe ist meistens zwar etwas geringer als bei normalen Krediten, gibt aber auch Leuten mit geringer Bonität die Chance, ein Kredit aufzunehmen. Grund hierfür könnte beispielsweise eine berufliche Weiterbildung sein, um ein besseres Einkommen zu generieren. Sie können also problemlos einen auskunftsfreien Kredit beantragen

Wer zahlt meinen Kredit im Falle der Arbeitslosigkeit?

Viele Menschen haben durch Corona ihren Job verloren und können somit nur schwer ihren Kredit zurückzahlen. Wer allerdings eine Restschuldversicherung abgeschlossen hat, kann beruhigt sein. Diese Versicherung zahlt über den Zeitraum der Arbeitslosigkeit so lange die Raten, bis sie einen neuen Job gefunden haben. Ein Abschluss dieser Versicherung ist also auf jeden Fall sinnvoll.

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?

Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, bekommt bei der Vergabe eines Kredites häufig schlechtere Konditionen. Um dies zu verhindern, den SCHUFA-Score zu verbessern und somit günstige Kredite zu bekommen gibt es einige einfache, aber effektive Tricks:

1. Alte und falsche Einträge löschen lassen

Bereits bezahlte Forderungen werden noch mindestens drei Jahre gespeichert. Sorgen Sie dafür, dass nach Ablauf dieser Frist die Einträge gelöscht werden. Sie haben ihre Schuld beglichen und das sollte auch ersichtlich sein.

2. Nutzen Sie nicht mehr Kreditkarten als nötig

Wer mehrere Kreditkarten hat, erweckt schnell den Eindruck, seine Finanzen nicht im Griff zu haben und nur von Karte zu Karte zu springen, um seine Rechnungen zu zahlen.

3. Bezahlen Sie neue Rechnungen pünktlich

Sorgen sie dafür, dass man Ihnen vertrauen kann. Die pünktliche Zahlung von Rechnungen ist ein Schritt in die richtige Richtung.

4. Unnötige und veraltete Verträge kündigen

Abos, die sie sowieso nicht regelmäßig nutzen, kosten sie nur Geld und sorgen für einen schlechten SCHUFA-Score.

Wer zahlt meinen Kredit im Todesfall?

Ein Erbe ist nicht automatisch mit einem Vermögenszuwachs verbunden. Die Kreditschuld erlischt nicht im Todesfall, sondern muss bis zur vollkommenen Tilgung abbezahlt werden. Wenn der Kreditnehmer verstirbt, besteht die Gefahr, dass die Erben diese Schuld tragen müssen. Um dieses Risiko auszuschalten, kann eine Restschuldversicherung abschließen. Diese deckt im Fall der Fälle die übrigen Raten ab.

Wer in eine Privatinsolvenz gerutscht ist, hat einen negativen Eintrag bei der SCHUFA. Auch wenn er anschließend keine Schulden mehr hat, heißt dies nicht automatisch, dass er kreditwürdig ist. Die Einträge der SCHUFA werden noch drei Jahre nach Ablauf des jeweiligen Verfahrens gespeichert und können so bei der Bonitätsprüfung zu Problemen führen.
Es wird auch geprüft, ob Sie durch Konsumschulden oder unverschuldet in die Insolvenz gerutscht sind. Der zweite Punkt kann für Sie somit ein Pluspunkt bei der Kreditvergabe sein. Auch der Verwendungszweck spielt eine große Rolle. Brauchen Sie die geplante Anschaffung wirklich, beispielsweise für eine defekte Waschmaschine, oder möchten Sie nur ein neues Mobiltelefon kaufen?
Argumente, die für die Genehmigung eines Kredites sprechen, sind ein geregeltes Einkommen bei einem festen Arbeitsplatz, keine Neuschulden oder Sicherheiten in Form einer Bürgschaft. Sie sollten dem Kreditgeber zeigen, dass man sich auf Sie verlassen kann und somit kreditwürdig sind.

Ja, die gibt es. Beispiele hierfür sind der Autokredit und der Immobilienkredit. Diese können nur für die verbundene Sache genutzt werden, das Kapital steht also nicht für andere Zwecke zur Verfügung. Diese Kredite zeichnen sich furch besonders gute Konditionen aus.

Ja, den gibt es. Ein sogenannter Immobilienkredit eignet sich optimal für den Erwerb einer Eigentumswohnung oder eines Hauses. Bei diesem zweckgebundenen Kredit profitieren sie von einer höheren Kreditsumme und besseren Konditionen als ein normaler Kredit und können sich zeitnah den lang ersehnten Traum vom Eigenheim endlich erfüllen.

Ja, einen solchen Kredit gibt es. Hier kommt ein weiterer zweckgebundener Kredit ins Spiel. Mit Hilfe eines Autokredites können Sie sowohl ein Auto, aber auch beispielsweise ein Motorrad oder Quad finanzieren. Durch die günstigen und konstanten Konditionen wird ihr Autokredit besonders gut planbar.

Eine rechtliche Vorschrift zum Pausieren eines Kredites gibt es nicht, viele Banken bieten diesen Service aber an. Wenn ungeplante finanzielle Engpässe die Ratenzahlungen gefährden, besteht also die Möglichkeit, die Raten aufzuschieben und zu einem späteren Zeitpunkt zu zahlen. Wie oft eine solche Ratenpause gewährt wird, hängt vom Kreditgeber ab. Da Banken Sicherheiten lieben, sollten bereits mehrere Raten in der Vergangenheit fristgerecht und in voller Höhe bezahlt worden sein. Auch empfiehlt es sich, sich vor Vertragsabschluss über mögliche Ratenpausen zu informieren.

Viele Arbeitnehmer sind auf Grund der Coronapandemie vorübergehend in die Kurzarbeit gerutscht. Das monatliche Einkommen verändert sich, die Fixkosten hingegen bleiben jedoch gleich. Um diesen Engpass zeitweise zu überbrücken, bietet sich ein Kredit mit niedrigen Raten und langen Laufzeit an. Da Kurzarbeiter die Voraussetzungen eines festen Arbeitsplatzes, eines geregelten Einkommens und eines deutschen Kontos erfüllen, können sie einen Kredit aufnehmen.

Auch Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag können einen Kredit bekommen, jedoch unter angepassten Konditionen. Die Laufzeit des Kredites ist im Regelfall kürzer als die Laufzeit des befristeten Arbeitsvertrages um sicherzustellen, dass der Kredit in dieser Zeit noch zurückgezahlt werden kann. Wenn Kreditnehmer über ein überdurchschnittlich hohes Einkommen verfügen, kann die Laufzeit auch über die Vertragsfrist hinaus gehen, da die Raten mit diesem Kapital noch nachlaufend getilgt werden können.

Viele Leute machen die Erfahrung, dass sie einen alten Kredit mit überteuerten Konditionen abbezahlen müssen. Während sie einen günstigeren Kredit im Auge haben. Mit Hilfe eines Umschuldungskredites lassen sich sogar mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenfassen. Somit können sie eine Menge Geld sparen und bekommen eine bessere Übersicht über ihre Finanzen.

Es bestehen mehrere Möglichkeiten, wie man seinen Kredit vor Ablauf der eigentlichen Laufzeit abbezahlen kann. Für welche Option sie sich entscheiden hängt auch davon ab, was im Vertrag festgelegt wurde.
Durch eine Sondertilgung kann ein großer Teilbetrag auf einen Schlag zurückgezahlt werden. Dies bietet sich an, wenn Sie durch äußere Einflüsse einen großen Kapitalbetrag zur Verfügung haben. Prüfen Sie aber, wie hoch die maximale Sondertilgung sein darf und wie oft Sie diese nutzen können.
Eine weitere Möglichkeit ist die Veränderung der Ratenhöhe, sofern diese vertraglich als flexibel definiert wurden. Durch eine höhere Monatsrate verkürzt sich die Restlaufzeit.

Das kann mehrere Gründe haben. Die häufigste Ursache, wieso ein Kredit abgelehnt wird, ist ein negativer SCHUFA Eintrag, welcher auf eine schlechte Bonität schließen lässt. Außerdem werden oftmals Kreditanfragen von Leuten nicht genehmigt, die bei anderen Anbietern bereits mehrere Kredite laufen haben. Um dieses Problem zu beheben, bietet ein Umschuldungskredit eine gute Möglichkeit, um mehrere Kredite zusammenzufassen, einen besseren Überblick über seine Finanzsituation zu bekommen und Kreditgeber zu zeigen, dass man seine Finanzen im Griff hat.

Wenn Sie davon träumen, sich mit Hilfe eines Immobilienkredites ein Ferienhaus im Süden zu kaufen, können sie beruhigt sein und sich diesen Traum erfüllen. Nicht nur Immobilien im Inland, sondern auch Immobilien im Ausland können durch einen Kredit finanziert werden. Die Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine Immobilie in Deutschland abgesichert wird. Die deutsche Immobilie dient der Bank als Sicherheit und Rückhalt.

Nein, in der Regel fallen keine Kosten für die Bearbeitung an.

Als erstes sollten Sie sich im Klaren über ihre finanzielle Situation und ihre Möglichkeiten sein. Auf Grundlage dessen sollten sie die Finanzierungshöhe, die Tilgungsraten und den Zinssatz miteinander vergleichen. Auch die Möglichkeit einer Sondertilgung ist ein Pluspunkt, welcher bei der Auswahl ihres Kreditgebers eine große Rolle spielen sollte.

Ja, für ältere Personen gibt es den sogenannten Seniorenkredit. Auch im fortgeschrittenen Alter ist der Bedarf nach Krediten gegeben. Die Konditionen für diese Art des Kredites werden individuell angepasst.

Das kommt immer darauf an, wer den Kreditvertrag unterschrieben hat und somit bürgt. Wenn nur eine Person den Vertrag unterschrieben hat, ist genau diese dann auch für die Abbezahlung für den Kredit verantwortlich und verpflichtet.